2月26日，公安部在北京召开新闻发布会，向全国公安机关通报打击黑恶势力利用常规贷款犯罪的情况，公安部发言人郭林主持了新闻发布会。公安部刑侦局政委曾海燕、副巡视员童璧山、河南省安阳市公安局常务副局长胡文立、浙江省台州市公安局刑侦支队队长陈正芳介绍情况，回答记者提问。

郭林：一年前，公安部召开了一次特别打击黑恶势力的新闻发布会，介绍了过去一年全国公安机关开展的打击黑恶势力特别斗争取得的成绩，并公布了一系列电话报道。引起了社会各界的广泛关注。

新闻发布会继续向公安机关通报打击黑恶势力的专项斗争情况，重点报道了一种新形式的黑恶势力犯罪，俗称日常借贷，这种新型犯罪不仅严重侵害了当事人的合法权益，而且扰乱了治安秩序。影响社会和谐稳定的金融市场，公安部对此高度重视。国务委员、公安部长、全国反黑恶专项斗争领导小组副组长赵克智专门批示和要求，组织有关部门开展专题研究，部署国家公安机关开展反黑恶专项斗争，集中力量。在打击黑恶势力常规放贷新犯罪的基础上，消灭了大批黑恶势力，取得了显着成效。

记者：河南省安阳市警方破获了一个拥有巨额日常贷款的犯罪团伙。请告诉我们这个案子的细节。

胡文丽：2018年1月，安阳市公安机关接到群众举报，三个月前，一所师范学院的学生李莫友接到学校打来的一个虚假电话，然后利用微信和互联网工具向对方申请了1000元贷款。李莫友根据对方的要求，在app上向犯罪团伙提供了相关信息，后来发现自己已经收到了贷款，贷款金额仅590元，其余410元以各种名义扣除，贷款期限由7天改为5天，贷款到期后，因为李莫友牟某没钱还，嫌疑人把他介绍到第二个贷款平台。李牟牟牟又一次从第二个贷款平台借钱还债，于是这个循环继续下去。三个月内，李某的贷款达到了5.4万元。

安阳市公安机关接到报告后，立即向上级公安机关报告，成立专门小组进行调查，经调查，自2017年2月以来，涉嫌许某等人已在江西、浙江等地注册成立多家网上贷款公司，招收了一大批怒火分子。广大工作人员通过网上平台向大学生提供贷款，并收取所谓的高额手续费。债务到期后，通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次偿还贷款，使其陷入常规贷款的陷阱。对于无法偿还的受害人，犯罪团伙哈拉对受害者及其家人、亲属、朋友、老师、同学进行侮辱性的图片和短信威胁，迫使他们偿还贷款，王某、肖某、周某等12名受害者因无法偿还债务，被迫在犯罪集团工作。债务。他们逐渐演变成犯罪集团的成员，并在警方的镇压过程中受到起诉。

2018年3月，安阳市公安局在江西省宜春市、浙江省杭州市同时收缴互联网，捣毁四个犯罪团伙，抓获129名犯罪嫌疑人、11辆车、13栋房屋，冻结涉案资金5.6亿元以上，至该团伙被撤销时，已向多家单位发放贷款。汉族1.8万人，涉及31个省、自治区、直辖市。95%以上的受害者是大学生。

记者：浙江省温岭市公安局破获了一个黑恶帮派的日常贷款，共计4亿元，请介绍一下有关情况。

陈正芳：2018年5月，浙江省台州市温岭公安局发现福建省福州市龙腾万海信息服务有限公司涉嫌从事网络套利贷款违法犯罪活动。公安机关立即立案调查，经台州市、温岭市公安机关调查发现，自2017年8月起，吴邦国等人与20余名骨干成员勾结成立福州龙腾万海信息服务有限公司，自称为信息服务公司，实际为在网络路由贷款违法犯罪活动中老龄化，2017年8月至2018年5月向全国发放贷款9万余次。涉案金额超过4亿元，违法所得超过1亿元。

本集团通过购买受害人的个人信息或者从网络中介获取受害人的借款需求信息，获取受害人借款需求信息。然后以无担保、快速贷款为诱饵，诱骗受害者借贷小额贷款，通过平摊、过桥、逾期收费等手段不断积累高额债务，赚取高额非法利润，一旦受害者无力偿还，帮派就会以威胁、恐吓、骚扰等手段迫使受害者偿还高额债务。受害者及其家人和朋友。一些受害者被迫自杀，因为他们无力承受被迫接受软暴力。例如，受害者贾某，最初向帮派借了7000元，扣除减息后，实际上得到了4900元。在接下来的一个月里，他被迫借了7次来还债，最终达到了至10万余元，2018年6月，泰州市温岭市公安局开展了针对犯罪集团的集中网络收缴活动。以诈骗、敲诈勒索、挑衅等罪名逮捕的犯罪嫌疑人共263人，彻底摧毁了以吴某为首的大型犯罪团伙。

记者：日常贷款有很强的迷惑性和隐蔽性。这些犯罪团伙是用什么方法让受害者一步一步走的

童璧山：犯罪团伙通常采取以下方式开展日常借贷活动：一是伪造民间借贷的假象，犯罪嫌疑人经常以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网上借贷平台等名义进行宣传，使用低息、低息、低息、低息、低息、低息、低息等手段。通过网络、电话、短信、小广告等渠道，以安全、无担保、快捷的贷款为诱饵，吸引受害人借钱，签订虚假贷款合同，并将其打包为普通人。借贷关系，进而增加具有约束力的违约金保证金。行业规则和其他名义上欺骗受害人签署各种明显不公平的合同文件，有的还要求受害人办理公证手续。第二种是追查资金流动情况。嫌疑人将超额贷款金额转入受害人账户后，就形成证据证明该账户的流动性。新台币资金与贷款合同一致，然后以快速检查费、信息认证费和账户管理费的名义收取或变相高息。转入被害人账户的金额将全部或部分收回。受害人实际上只得到剩余的一部分钱。第三，故意制造或任意认定违约行为。嫌疑人以还款日故意失去联系、不接电话等为由，故意制造或任意认定受害人违约行为。借贷者肩上的恶毒贷款。不仅提前还款的金额被全部清偿，而且超额的债务也要全额偿还。第四，恶意高借金额。如果受害人无法偿还，犯罪嫌疑人通过欺骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或假装o以自己的身份，与被害人签订数额较大的虚高贷款新合同，进行票据转让和杠杆还贷，并逐级增加债务数额；五是硬、软两种手段侵占财产；当债务数额较大时，嫌疑人本人或利用闲散的社会人员以软暴力侵害受害人的合法权益，扰乱受害人及其近亲属的正常生活，施加压力；或者利用虚假的合同、债务、银行转账记录等证据提起民事诉讼，向法院提出所谓的法律索赔。o贪污受害者。财产目的。

在这种情况下，由于日常借贷团体事先作出的非政府借贷的借口，受害人被诱惑借钱、精心策划的日常活动和恶意举债；事后，利用事先准备好的虚假证据使非法债务合法化，导致一些受害人相信，这是自然的。依法还债，自愿遭受损失，未主动向公安机关报案，公安机关有针对性的宣传后，才能醒来报案。

记者：常规贷款和普通私人贷款有什么区别

童璧山：常规贷款与民间普通贷款有本质区别，一是借贷目的不同，民间借贷的目的是获取利息收入，而常规贷款则是以借贷的名义设计惯例，诱导和迫使借款人建立高负债，最终达到借贷目的。第二，非法占有借款人财产的目的、手段和方法是不同的，民间借贷一般是一种在双方真实意愿下的借贷行为，受民法保护，双方都不想主观上破坏合同，而常规借贷存在欺骗受害人签订虚假合同等行为。使银行经营流水，单方面任意认定违约，隐瞒事实，积极追求和创造违约事实，这是下一步，制定程序，为非法占有更多财产奠定基础。第三，法律后果不同。其余的非政府贷款受法律保护，而常规贷款本质上是违法犯罪行为。在实施过程中，不仅破坏了财务管理秩序，而且产生了各种违法犯罪行为，严重侵犯了受害人的人身、财产权利。受害人签订的虚假贷款合同和恶意高债不受法律保护。

记者：公众应该如何提高识别和预防日常贷款犯罪的能力对公安机关有什么好的建议

曾海燕：日常借贷主要是抓住一些急于迅速获得资金的人的心理，以无担保、无担保、快速贷款为诱饵，引诱受害者陷入陷阱，同时也有一些人缺乏风险意识，在急于用钱的情况下，贷款合同的内容没有得到仔细审查。甚至还签订了一些空白合同，在日常工作中产生了一系列不利证据，直至事态扩大，损失严重，根据公安机关的情况，此类犯罪主要有以下几种类型：

第一种是与抵押贷款相关的日常贷款。犯罪嫌疑人用房地产引诱客户，在不同的层面设置违约陷阱，创造银行流动的痕迹，并通过暴力的债务催收或法律程序扣押受害者的房地产。

二是汽车贷款常规贷款，嫌疑人故意为抵押机动车客户设置各种陷阱，以不按时还款或丢失车辆GPS信号连接为由，恶意造成受害人违约。嫌疑犯强迫车辆被拖走或使用备用钥匙安静地驶离，迫使车主支付高额违约金和拖车费。

三是现金贷款套路，在互联网贷款平台和应用app的支持下，犯罪嫌疑人主要侵害有消费需求但没有经济实力的年轻人、大学生和失业人员，进行无息、无担保、无抵押的虚假宣传，诱骗他们落入R的圈套。外联贷款：受害人在签订贷款合同时，除了提供姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息外，通常还需要提供超出正常收集范围的个人信息，如微博认证、通讯录、微邮通讯录、A甚至手机服务密码，一旦发生所谓的违约行为，犯罪团伙通过微信、电话等方式骚扰、辱骂、威胁、恐吓受害人的亲友和所有的社会亲属，并通过PS方式收集受害人头部的丧葬、粗俗、淫秽照片。

在这方面，公安机关提醒群众，面对常规贷款的陷阱，我们应该做三件事：一是树立正确的消费观念，量入为出，合理借贷；二是选择正规的有贷款资格的金融机构放贷。我们不应相信非正规公司发布的虚假广告，第三，一旦发现日常贷款，必须及时向警方报告，并用法律武器保护自己。

下一步，根据中央统一部署，公安机关将以严厉打击新型黑恶常规贷款犯罪为具体措施和重点工作，深化黑恶专项斗争。在总结已有成功经验的基础上，不断创新和完善办案机制，与有关部门进一步细化相关政策标准和法律依据，有效增强公安机关的积极性，确定准确发现和打击的能力水平。根除严重侵犯人民合法权益的犯罪。（北京，2月26日）

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