原标题：金融如何服务好乡村振兴战略？来看农行三农业务总监权威论述

以乡村振兴战略为引领

做好新时代“三农”金融服务工作

以乡村振兴战略为引领

做好新时代“三农”金融服务工作

农业银行三农业务总监 赵忠世

实施乡村振兴战略，是党中央着眼于实现“两个一百年”奋斗目标作出的重大决策，是新时代做好“三农”工作的总纲领和总抓手。作为面向“三农”的国有大型商业银行，服务好乡村振兴战略，是农业银行义不容辞的政治责任，也是加快自身“三农”业务发展、提升县域市场竞争力的迫切需要。

1充分认识金融服务乡村振兴战略的重要意义

服务乡村振兴战略，是农业银行履行政治使命、推动新时代农业农村新发展的重要要求。党的十九大提出，实施乡村振兴战略，要按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，加快推进农业农村现代化。这是党中央立足“三农”发展实际和全面建设社会主义现代化国家大局作出的重大战略部署，是解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间矛盾的重要手段，是实现“两个一百年”奋斗目标和全体人民共同富裕的根本途径。做好乡村振兴战略金融服务，符合中央要求、人民意愿和“三农”未来发展方向，是农业银行贯彻国有资本意志、履行国有大行担当、落实面向“三农”市场定位的必然要求。

服务乡村振兴战略，是农业银行把握市场机遇、开启“三农”金融事业新征程的重要途径。实施乡村振兴战略，涵盖农村经济、政治、文化、社会、生态文明各个领域，是党中央“五位一体”总体布局在农业农村的具体体现。可以预见，随着乡村振兴战略的全面深入实施，现代农业产业体系将加速形成，农村基础设施建设力度将不断加大，农民收入水平和生活水平将持续提高，“三农”将进入绿色发展和城乡融合发展的新时代，给涉农金融机构加快“三农”业务发展、推动“三农”业务转型提供了重要载体和广阔空间。

服务乡村振兴战略，是农业银行强化自身优势、提升“三农”业务市场竞争力的重要选择。通过服务乡村振兴战略，可以充分发挥农行连接城乡、集团合成、融入国际的独特优势，可以为“大、新、特三农”客户提供“融资+融智”“商行+投行”“对公+零售”“境内+海外”的全方位综合化金融服务，有利于巩固和提升农行在“三农”金融领域的市场竞争力和社会影响力，为带动农行业务持续健康发展、加快建设国际一流商业银行集团提供强大动力和重要支撑。

2切实找准金融服务乡村振兴战略的聚焦点

乡村振兴战略描绘了新时代“三农”发展蓝图，为持续做好 “三农”金融工作提供了基本遵循。下阶段，农业银行应紧紧围绕乡村振兴战略的总要求，坚持商业化服务“三农”的总原则，切实找准金融服务的切入点和聚焦点。

围绕“产业兴旺”主线，不断深化农村现代产业体系金融服务。产业兴旺是乡村振兴的基础。通过大力支持粮食生产、特色农业、农产品加工流通和一二三产业融合发展，加快构建适应“三农”特点的现代产业体系，为促进乡村产业兴旺、带动乡村全面振兴提供强有力的金融支撑。

一是大力支持粮食和重要农产品生产。以粮食生产功能区和重要农产品生产保护区为重点，大力支持高标准农田、骨干水利工程和中小型农田水利等农业基础设施建设，积极支持农垦企业、国有粮食企业和新型农业经营主体推行土地入股、土地流转、土地托管等多种经营方式，提高农业适度规模经营水平。着力支持高端农机制造、良种培育、生物工程等农业高科技企业，大力发展种苗繁育、农机作业等农业生产性服务业，不断提升农业生产的规模化、机械化、科技化水平。

二是大力支持特色农业和特色资源开发。根据国家特色农产品优势区建设规划纲要，大力支持300个左右国家级特优区完善基础设施、形成集聚优势。积极支持从事“三品一标”（无公害农产品、绿色食品、有机农产品、地理标志农产品）生产经营的各类企业和农户，推动特色农业向绿色化、产业化、品牌化方向发展。结合各地特色资源分布和开发状况，择优支持水电、矿产、旅游、海洋产业等特色资源开发项目，增强农村特色产业的市场竞争力和可持续发展能力。

三是大力支持农产品加工和流通体系建设。积极支持经营规范、实力较强的家庭农场、种养大户、农民专业合作社和农业产业化龙头企业延伸产业链条，大力推动农产品储藏保鲜、产地初加工、精深加工、中央厨房和物流配送全产业链发展。加快构建农产品现代仓储流通体系，着力支持大型农产品批发市场、冷链物流设施建设和优质农产品仓储流通企业，择优支持从业经验丰富、购销渠道稳定的粮食经纪人和粮食流通企业，不断强化与供销社的战略合作和系统对接，共同推进农村现代物流体系建设。

四是大力支持农村新兴产业和一二三产业融合发展。积极为现代农业产业园、科技园、创业园、农业产业化联合体和农村产业融合发展示范园等新园区新主体提供综合化金融服务，大力支持设施农业、绿色农业、智慧农业、休闲观光农业和农村电子商务、“互联网+现代农业”等新产业新业态发展，着力支持田园综合体的综合环境整治、旅游设施和餐饮民宿等基础设施建设，重点拓展集现代农业、休闲旅游、田园社区为一体的产业融合发展项目，推动第一产业“接二连三”，充分发挥农业的多功能属性。

五是大力支持县域工业等非农产业转型升级。以县域优势产业集群和省级以上工业园区为重点，大力拓展“中国制造2025”和战略性新兴产业在县域的落地企业和落地项目，着力支持成长性良好的科技型、创新型和配套服务型小微企业集聚发展，择优支持传统工业企业的技术改造和产业升级项目，发挥工业化、信息化对乡村振兴的带动作用。

围绕“生态宜居”主线，持续加大对农村基础设施和环境保护的支持力度。生态宜居是乡村振兴的重要内容。通过积极支持农村基础设施、生态环境建设和节能环保产业发展，不断提升“三农”绿色发展水平，为打造乡村生态宜居环境贡献金融力量。

一是积极支持县域新型城镇化建设。以国家234个新型城镇化综合试点地区和经济发达县域为重点，着力支持市政基础设施、交通基础设施和产城融合发展项目，择优支持商业化运作、现金流充足的垃圾发电、污水处理、节水净水等民生工程，积极探索对棚户区改造、地下管廊、海绵城市等重点项目的金融服务方式，充分发挥城镇对农村转移人口的承载作用。

二是积极支持特色小镇建设。优先选择央企、地方国企和大中型民企作为特色小镇主要投资运营商，积极支持特色小镇土地开发、基础设施建设和特色产业发展，提升特色小镇的承载能力和发展水平。

三是积极支持美丽乡村建设。紧盯各地美丽乡村建设示范工程，积极支持农村安全饮水、电网改造、道路硬化等基础设施建设，推动“水电路气房讯”等基础设施向乡镇延伸。探索支持农村自然生态、历史文化和资源环境综合开发项目，推动自然风光、历史人文、乡土风情与现代化生活方式有机融合，改善和提升农村人居环境。

四是积极支持农村生态环境建设。重点支持农村污染土地修复、农业面源污染防治、农业高效节水灌溉和退耕还林还草等农业生态项目，着力支持农村秸秆发电、沼气发电、光伏发电等清洁能源项目，择优支持农村水污染防治、固体废弃物和垃圾处置等环境治理项目，助力打造美丽宜居的乡村生态环境。

五是积极支持县域节能环保产业发展。重点支持列入国家和各省政府规划、还款资金有保障、落地县域的节能环保技术装备、资源循环利用技术装备等节能环保产业发展。积极对接工信部绿色制造工程，重点支持以传统制造业绿色化改造、能源利用高效低碳化改造等为代表的县域绿色工业项目建设，为推动“三农”绿色发展奠定坚实基础。

围绕“生活富裕”主线，全力做好金融精准扶贫和民生金融工作。生活富裕是乡村振兴的出发点和落脚点。通过全力做好金融精准扶贫、农户信贷服务和县域幸福产业、民生领域的金融服务工作，为人民群众追求美好生活提供全方位、高质量金融服务。

一是全力开展金融精准扶贫。突出“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，积极支持贫困地区基础设施建设和民生工程项目，大力支持产业扶贫、光伏扶贫、旅游扶贫等重大扶贫工程，切实加大对“三区三州”等深度贫困地区的金融支持力度，将扶贫与扶志、扶智相结合，积极引导建档立卡贫困户脱贫致富。

二是全力做好农户信贷服务。以现代农业产业链上下游、建立政府增信机制区域、农垦集团和国有农场等为重点，加大农业产业链农户贷款、农户小额贷款和农村个人生产经营贷款投放力度。大力支持农民工、科技人员等返乡下乡人员开展“双创”（创业创新）工作，引导广大农民创业致富、就业致富。

三是全力支持农村产权制度改革。稳步扩大农村“四权”抵押贷款试点范围，全力做好农村土地整治、农村集体“三资”（资金、资产、资源）管理等改革重点领域配套金融服务工作，协助各级政府建设农村产权登记中心、评估中心和交易流转平台，助力农村集体资产保值增值，提高农民的经营性收入和财产性收入。

四是全力助推县域幸福产业发展。不断加大对县域幸福产业的金融服务力度，重点支持县域4A级以上旅游景区完善基础设施、延伸产业链条、发展全域旅游，积极拓展围绕知名景区、美丽乡村等的乡村旅游优质项目和“农家乐”优质经营户，不断探索对“村官、村医、村教”的金融服务方式，提升乡村医疗、教育、文化、健康养老等幸福产业发展水平。

五是全力拓展消费信贷和民生金融业务。大力拓展农民进城购房、自建房、汽车消费和生活消费信贷业务，创新推广惠农保险、惠农理财等适合农民特点的金融产品，切实做好农户和农业转移人口金融服务工作，提升农村地区民生金融服务水平。

围绕“乡村治理”和“乡风文明”主线，积极推动农村金融生态环境建设。乡风文明和治理有效是乡村振兴的重要保障。通过着力加强政府增信体系建设、农村信用环境建设和推动“惠农通”工程转型升级，为营造和谐安定有序的乡村社会环境作出积极贡献。

一是着力加强政府增信体系建设。助力各级政府整合财政资金、社会资金，建立多种形式的涉农风险补偿基金、担保机构、保险等政府增信机制。大力推广“政府增信+银政共管”模式，有效破解“三农”信贷业务信息不对称难题，大幅提升农村地区的申贷获得率和信贷覆盖率。

二是着力推动农村信用环境建设。积极参与农村征信体系和农户信用档案库建设，推动各地创建“信用乡（镇）、信用村、信用户”，与政府共同构建“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制。大力开展“金融知识进农村”活动，切实改善农村信用生态环境。

三是着力推进“惠农通”工程转型升级。积极营销农民金融社保卡发卡和新农合、新农保等各类代理项目。充分利用“惠农通”网络，开发乡村资金结算监管服务平台。加快“惠农通”工程互联网化升级改造，将“惠农通”服务点打造成集支付结算、便农缴费、惠农理财、电子商务、培训教育等于一体的农村综合服务驿站。

3配套跟进金融服务乡村振兴战略的有效措施

乡村振兴战略为新时代做好“三农”金融工作创造了新机遇、提出了新要求。农行上下应紧紧围绕乡村振兴战略的“三步走”规划和目标，切实加强顶层设计，推动改革创新，力争做服务乡村振兴的主流银行和领军银行。

抓紧做好顶层设计和配套政策安排。在总行层面做好顶层设计和整体安排，明确新时期服务“三农”的方向、目标、重点和相关政策，引导农行自觉主动加强乡村振兴战略金融服务。

一是尽快出台农业银行金融服务乡村振兴战略的指导意见，引领农行做好当前和今后一个时期的“三农”金融服务工作。

二是配套出台乡村振兴重点领域专项金融服务方案。围绕粮食安全、现代农业、一二三产业融合、美丽宜居乡村建设、金融精准扶贫、农村产权制度改革和县域幸福产业发展等重点领域，针对性出台若干专项金融服务方案，启动专项营销行动。

三是完善乡村振兴战略差异化信贷政策体系。尽快制定下发《乡村振兴战略信贷政策指引》，研究出台针对“三区”特点的区域信贷政策和乡村旅游、休闲农业、健康养老等新兴产行业信贷政策，进一步明确特色农业、农民“双创”和消费升级等重点领域专项信贷政策，不断完善以“一指引、三重点”为特征的“三农”信贷政策体系，实现对乡村振兴主要领域的信贷政策全覆盖。

四是进一步加大资源配置和专项考核力度。坚持“三农”业务优先发展战略定位，继续向“三农”领域倾斜配置经营资源，优先满足金融服务乡村振兴战略的“人、财、物”需求。专项设置金融服务乡村振兴战略的考核指标，加大考核结果与业务授权、资源配置、班子奖惩挂钩力度，提升农行服务乡村振兴的积极性、主动性。

切实做好针对性“三农”金融创新工作。围绕乡村振兴的重点领域和关键环节，不断加大金融产品、服务模式、新型工具的创新推广力度。

一是加快特色产品研发。深入研究“三农”新主体新要素新业态金融需求，抓紧研发返乡下乡人员创业创新贷款、民俗手工贷款等“双创”信贷产品，积极创新基于农村集体资产收益权、股权的新型抵质押担保产品，尽快推出休闲农庄贷款、乡村养老贷款等特色信贷产品，大力推广“银医通”、“银校通”、惠农理财等新型中间业务，不断丰富和完善“三农”特色产品体系。

二是探索有效服务模式。针对农村一二三产业融合领域，以农业产业化联合体、农村产业融合发展示范园、田园综合体等新主体新园区为抓手，构建农业全产业链金融服务模式和园区建设综合服务模式。针对农业农村基础设施建设领域，探索运用统贷统还、债券承销、PPP和政府购买服务等多元化融资方式。针对农村产权制度改革领域，研发上线农村“三资”（资源、资产、资金）管理平台等手段，为客户提供集信贷融资、支付结算、财富管理于一体的金融解决方案。

三是创新运用新型金融工具。研究与政府、大型央企共同发起设立乡村振兴产业发展基金，以股权投资或投贷联动的方式，为“三农”重点客户、重大项目提供大额、长期资金支持。加快运用金融租赁、资产证券化、集合票据等新型金融工具，大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色基金、碳金融等绿色金融业务，打造农行在“三农”绿色发展和高端金融领域的领军银行形象。

加快推进互联网金融服务“三农”“一号工程”。

一是突出业务协同发展。按照三条主线（“惠农e贷、e商、e付”）、多个产业、多种模式、全域全辖“四个齐推并进”的要求，积极推动互联网金融服务“三农”工作提质增效。大力推广“快农贷”“网捷贷”“数据网贷”三大互联网融资产品，迅速做大做强“惠农e贷”；积极营销聚合扫码支付、农户版APP等移动支付业务，超常规发展“惠农e付”；切实抓好核心企业、重点市场、县域批发商、“惠农通”服务点四类客户的电商业务对接，巩固“惠农e商”竞争优势。

二是加大营销推广力度。加强“惠农e通”统一平台的品牌宣传和广告投放，按年下达“惠农e贷、e商、e付”和“惠农通”互联网化升级四项核心业务目标计划。指导经营行做好目标客户营销推广工作，实现互联网金融服务“三农”客户数、覆盖面、业务量“三个全面提升”。

三是强化金融科技支撑。配齐配强“一号工程”专属科技研发团队，确保重点项目、重点业务按时上线。探索设立金融科技创新项目基金，专项推进人工智能、生物识别、区块链等科技创新应用，加快培养一批跨界金融科技人才。加强与互联网科技公司的深度合作，推进金融科技与服务“三农”的深度融合。

持续深化“三农”金融事业部改革。围绕做硬管理体制、做实“六单机制”、做强县支行经营平台三条主线，持续深化“三农”金融事业部改革。

一是进一步做硬事业部管理体制。深入贯彻行党委深化“三农”事业部改革战略部署，保持事业部“部门＋中心”组织架构的稳定连续，确保各级行“三农”事业部机构设置、岗位设置、人员配置及时到位。充分发挥总分行“三农”金融事业部管理委员会职能，加大专设部门和支持中心工作联动力度，增强服务“三农”的合力。

二是进一步做实“六单管理”机制。围绕资本管理、信贷管理、会计核算、资源配置、风险拨备与核销、考评激励约束六个方面，进一步做实事业部“六个单独”管理机制，继续完善差异化政策制度体系，进一步加强“三农”人才队伍建设，确保有专门机构、专门人员、专门政策、专门资源服务“三农”、服务乡村振兴。

三是进一步做强县支行经营平台。加强县支行服务“三农”能力建设，修复服务“三农”功能。继续深入实施重点县支行优先发展战略，扩大县支行“放权搞活”试点范围，加强县支行领导班子、客户经理和青年英才队伍建设。

进一步加强内部联动和外部合作。

一是加强内部联动。进一步加强总分联动、部门联动、行司联动、境内外联动和线上线下联动，为“三农”客户提供包括信贷、投资、基金、保险、租赁、托管等在内的一揽子综合金融服务，提高客户满意度和市场竞争力。

二是加强银政合作。及时了解国家和各省乡村振兴战略最新政策动态，从源头上获取客户资源和优惠政策支持。积极推动农村征信体系和信用环境建设，深化与全国农业信贷担保联盟和政策性担保机构合作，为防控“三农”业务风险营造有利的外部环境。

三是加强同业合作。加强与国开行、农发行、进出口银行在代理业务、产业基金、投贷联动、国际业务等方面的合作。加大与银行、证券、保险、租赁、信托等金融同业合作力度，综合运用多元化金融工具和服务手段，不断提升服务乡村振兴战略的能力和水平。

来源：中国城乡金融报

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